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平安银行零售转型下一站：金融技术根深蒂固的私营企业
2019-07-25 08:18:40
栏目： 新闻动态
在2016年之前，专注于公司业务的私募银行平安银行一直是一个短板。 2016年，随着平安银行战略方向的调整，零售业务开始成为一个实力点。截至今年，平安银行基本零售框架基本建立。在这样的背景下，大型零售转型战略的下一个突破点就是私人银行。最近，第一财经杂志记者从平安银行获悉，目前，平安银行私人银行已将人工智能技术应用于客户运营和日常管理。平安银行行长特别助理蔡新发在接受第一财经新闻采访时表示，私人银行最重要的任务之一就是利用金融技术的力量吸引客户，识别，推广并转变，并试图留住客户。事实上，对于中国的银行系统来说，虽然私人银行业务源于零售业务，而且往往被视为零售业的升级，但私人银行业务与基本零售业务之间的商业逻辑仍然存在很大差异。中国私人银行业务的主要基调基本上是产品+增值服务，这反映在财务报表中。但是，在国外，私人银行不仅在基本框架上高度独立，而且还有不同的展览模式。广州六迈金富董事长何加勒曾在广州设立私营分公司，他表示已接受首次财务采访。在他看来，完善的私人银行不仅仅是销售产品，而是收集客户的全方位投资需求，包括股票，债券，一级市场，二级市场，直接和间接融资需求，甚至家庭财富继承，子女继承，最受超高净值客户关注的公司业务属于私人银行的服务范围。实际上，私人客户的服务是全面的。蔡新发表示，通过一系列升级，平安银行正在接近真正的私人银行业务模式。
包括投资方，一方面丰富产品货架，对于合格投资者，不仅提供中低风险产品，还包括替代投资，PE，甚至包括与海外市场产品相关的高风险产品，以及超高净值客户。另一方面，保险金信托，家族办公室等也将与外部渠道相结合，以创建银行和非银行的产品生态系统。在融资方面，根据私人客户的融资需求，甚至上市需求，我们为投资银行客户经理提供专门的服务。该服务于去年第四季度开始计划。今年将产生良好的效果，并将在未来。在满足客户全方位需求的同时增加强度。蔡新发说。在增值服务方面，私人银行将与外部机构合作，继续提供非金融服务，包括财产继承，继承，税收，法律事务，儿童教育，医疗保健和旅游。私人银行业务实际上是零售业的蓝海。我们提供的金融和非金融服务最终是为了发现客户，了解客户并留住客户。蔡新发说。 1 + N模式在发现客户，了解客户和留住客户的过程中，平安银行也在使用金融技术。据了解，平安私人银行的服务采用1 + N模式：1个私人财富管理经理，1个客户服务平台，落后于投资团队，并提供家庭信托服务，法律咨询，税务筹划，海外投资。专家服务团队。同时，每个服务团队都有匹配的智能工具。所有工具都围绕客户构建，以创建业务引擎，根据客户的不同需求提供产品和服务。对于私人银行业务，我们的技术涵盖从客户识别，产品交易到高级投资服务的各个方面。平安银行零售业务总监李明告诉第一财经。例如，在合格投资者的认证中，平安私人银行利用整个银行和外部的数据自动预先假设客户的投资能力，投资偏好，风险偏好和长期财富规划，并为客户提供更准确的信息。服务。
当客户进行产品交易时，平安私人银行可以通过AI产品介绍，AI签名审核，AI资产认证审核，面部准确识别和AI视频认证，通过APP平台上的自购产品清楚地了解产品。产品状态，完成产品风险披露流程，提供资产认证，实施在线产品交易。通过视频认证的AI应用，我们用智能视频座椅取代人工视频座椅。所有客户都可以在产品交易中同时进行视频认证，无需排队等待，风险评估和交易的效率大大提高。李明说。 （安音）
